Готівковий розрахунок чи безготівковий: що вибрати українцям у 2026 році

Беручи до уваги всі сучасні реалії та нововведення, все частіше постає питання: «Що краще вибрати для розрахунку українцям: готівку чи картку?» Відповідно до нової статистики від Національного банку України, багато хто віддає перевагу зручності та швидкості, аніж відчуттю живих купюр у руках. Так, за перше півріччя 2025 року в Україні кількість та обсяг безготівкових транзакцій зросли на 12,6% та на 11,2% відповідно. 

Проте, багато хто все ж продовжує використовувати готівку та бачить для себе низку вигод у такому виборі. Отже, чому віддавати перевагу українцям у 2026 році: готівковому розрахунку чи безготівковому? Пропонуємо розібратися далі у нюансах і тенденціях щодо цього питання.  

Безготівковий розрахунок в Україні: особливості

Перша пластикова картка для розрахунку у звичному для нас вигляді з’явилася у США ще у 1951 році. А вже у 1996 році українські банки приєдналися до міжнародної системи Visa, що стало початком появи безготівкової оплати в нашій країні. 

Це спричинило разючі зміни у банківській системі кожної держави світу. З того часу безготівкова оплата зазнала істотних змін, а сучасні картки відкривають доступ до великої кількості зручних функцій. Проте, з розвитком технологій зростають і небезпеки, які з ними пов’язані. Пропонуємо далі розглянути детальніше всі переваги та недоліки безготівкового розрахунку. 

Переваги безготівкового розрахунку в Україні

Перш за все, варто зазначити зручність та швидкість. Адже для оплати достатньо скористатися карткою або мобільним гаманцем і за лічені секунди продукт чи послуга будуть куплені. Це усуває необхідність носити великі суми за собою, полегшує повсякденні операції та часто відчутно економить час. 

Крім цього, більшість українських банків пропонують своїм користувачам зручні застосунки, які дуже спрощують життя. Зокрема, мова йде про можливість: 

• планувати свій бюджет, слідкуючи за статистикою своїх витрат та надходжень;
• отримувати кешбек за покупки певних видів товарів; 
• оформлювати кредит чи депозит за лічені хвилини;
• просто створити нову картку навіть без необхідності виходити з дому.

Наявність широкого функціоналу у застосунках багатьма українцями вже сприймається радше як адекватна норма, аніж привілей. Водночас рідко в яких гаманцях чи банках світу можна знайти щось подібне. 

Варто зазначити, що розрахунок картами також допомагає слідкувати за точністю операцій. До прикладу, оплачуючи собі ранкову каву, чи відходячи від каси магазину ввечері з продуктами, вам не потрібно перераховувати решту. Якщо ви віддаєте перевагу безготівковій оплаті, ви майже повністю унеможливлюєте помилки через людський фактор.

Недоліки безготівкової оплати

Попри очевидні переваги, безготівкові платежі мають певні ризики. Одним з головних є високий рівень шахрайства, що може призвести до втрати коштів. Зокрема мова йде про:

• фішингові атаки;
• скімінг; 
• кібератаки на банківські системи тощо. 

За офіційними даними від Національного банку України, у 2024 році сума збитків від шахрайських операцій з картками зросла та перевищила 1 млрд грн, хоча кількість інцидентів дещо скоротилася. Іншими словами, збільшилася середня сума втрат через кожний подібний випадок.

Крім цього, не варто недооцінювати психологічний аспект під час оплати картою. Погодьтеся, коли не відчуваєш купюри у руках, набагато складніше контролювати кількість витрат у моменті. На цій особливості людини побудовані бізнес-моделі ледь не кожного маркетплейсу світу. Щоб уникнути негативних наслідків таких дій, вкрай важливо встановлювати ліміти на витрати на конкретні картки. Ефективним рішенням також є переказ частини коштів у такі місця, звідки їх важко швидко зняти або витратити.

Проте, одним з найголовніших недоліків безготівкової оплати в Україні є фактор повномасштабної війни. Адже, для коректної роботи термінала необхідне стабільне електропостачання. Зрозуміло, що в умовах постійних обстрілів і частих відключень світла з цим можуть виникати проблеми. 

Крім цього, повномасштабна війна також внесла корективи в одну з головних переваг безготівкової оплати – зручність. Йдеться про обмеження на перекази, накладені НБУ. До прикладу, з жовтня 2024 року регулятор вводив ліміти на 150 000 грн на безготівкові оплати з картки на картку. І хоч на жовтень 2025 року це правило не діє, таке рішення стало безпрецедентним для багатьох українців. Станом на зараз, діють обмеження на зняття готівки у розмірі не більше 100 000 грн на місяць, а також на переказ коштів за кордон у приблизно тому ж об’ємі.

Готівкові розрахунки: особливості

Готівка – це один з найдавніших способів розрахунку. Паперові гроші та монети служили засобом обміну століттями, а в багатьох країнах зберігають свою перевагу над безготівковим розрахунком і понині. 

Одними з головних переваг готівки є зокрема: 

• універсальність;
• незалежність від технологій;
• анонімність;
• стабільність.

Незалежно від наявності картки, банкоматів, інтернету чи зв’язку, живими грошима майже завжди можна оплатити необхідний товар. Тож готівка часто стає рятівною фінансовою подушкою у різних життєвих ситуаціях. Крім цього, фізичні гроші не можуть зазнавати кібератак, не залежать від роботи банківської системи та ситуації в країні. Хоча, звісно ж, будь-яка валюта світу може втрачати цінність і піддаватися інфляції у кризових ситуаціях. Але це вже тема зовсім іншої статті. 

Варто також відзначити, що готівка це також інструмент для тих, хто хоче зберігати анонімність своїх витрат. Адже такі операції важко простежити. Проте, це також має і зворотну сторону медалі. 

Готівковий розрахунок має деякі недоліки, зокрема:

• ризик фізично втратити гроші через крадіжку;
• обмежену зручність у деяких країнах через загальний тренд на диджиталізацію;
• стимулювання розвитку тіньової економіки. 

Хоча деякі країни планують повністю відмовлятися від готівки через деякий час, вона все ще залишається у житті багатьох людей. 

Що ж вибрати українцям у 2026 році: глобальні тренди та поради

Попри глобальний тренд на диджиталізацію всіх процесів, статистика показує, що багато людей у різних країнах продовжують використовувати готівковий розрахунок. До прикладу, готівка є найпоширенішим способом оплати у країнах Африки та Південної Америки, а також у деяких консервативних державах Європи (Італії, Німеччині, Австрії тощо). 

Водночас у Скандинавських країнах, як-от Данія та Швеція, готівковий розрахунок займає менш як 2% від загальної кількості операцій, а уряд планує взагалі відмовитися від використання фізичних грошей до 2030 року. Тож, як правильно розподіляти свої кошти? 

Ми рекомендуємо не тримати всі гроші «в одному кошику». Кожний варіант розрахунку має свої переваги та недоліки, тож варто розподіляти свої кошти з розумом. Тримати невеликий відсоток капіталу у готівці важливо для різних непередбачуваних життєвих ситуацій, особливо в сучасних українських реаліях. Проте безготівковий розрахунок завжди буде займати значний відсоток операцій саме через його зручність та економію часу.